AML-Richtlinie

Zuletzt aktualisiert: 21. Januar 2026

I) Einleitung

Novatrix SRL („Unternehmen“) ist eine Einheit, die besondere Glücksspiele mittels elektronischer Kommunikation organisiert.

Als von der Tobique Gaming Commission lizenzierter Anbieter verpflichtet sich das Unternehmen zur vollständigen Einhaltung gesetzlicher und regulatorischer Anforderungen, um Geldwäsche und andere Straftaten über seine Dienstleistungen zu erkennen und zu verhindern.

Das Unternehmen berichtet der Tobique Gaming Commission direkt über Aktivitäten, die mit Geldwäsche oder Vortaten in Zusammenhang stehen könnten.

Diese Richtlinie gibt einen Überblick über die AML-Verfahren und Kontrollen, die das Unternehmen einhält.

II) Risikoprofil des Unternehmens

Aufgrund unseres Geschäftsprofils ist das Risiko von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung minimal, insbesondere im Vergleich zu Finanzinstituten.

Der Hauptgrund dafür ist, dass Bargeld nicht akzeptiert wird und nur Kreditkarten, E-Wallets und andere lizenzierte Instrumente für Ein- und Auszahlungen verwendet werden können.

Zusätzlich hat die durchschnittliche Transaktion einen relativ geringen Wert. Da ausschließlich RNG-Spiele angeboten werden, können die vom Unternehmen angebotenen Produkte nicht wirklich als Instrument zur Geldwäsche genutzt werden. Die einzige Geldwäschestufe, die ein potenzielles Risiko für das Unternehmen darstellen könnte, ist die Layering-Phase, die durch verschiedene nachfolgend beschriebene tägliche Screening-Maßnahmen reduziert wird.

III) Kunden-Onboarding

1. Um sich beim Unternehmen zu registrieren, muss ein Kunde die folgenden Pflichtangaben bereitstellen:

Vorname
Nachname
Adresse
Stadt und Postleitzahl
Land
E-Mail-Adresse
Geburtsdatum
Passwort (wird verschlüsselt)
Bestätigung des Passworts
Kontowährung
Mobiltelefonnummer

2. Spieler, die nicht registriert sind, können und dürfen nicht um Echtgeld spielen. Jede Online-Transaktion – ob Einzahlung oder Auszahlung – wird nicht in bar akzeptiert oder verarbeitet.

3. Nach Abschluss des Registrierungsprozesses erhalten Kunden eine Willkommens-E-Mail mit einem Link zum Zugriff auf ihr Konto. Dieses Verfahren dient der Verifizierung der E-Mail-Adresse des Kunden.

4. Kunden können sich nicht mit einem Wohnsitzland aus der folgenden Liste registrieren:

Bahamas
Botswana
Kambodscha
Äthiopien
Pakistan
Panama
Sri Lanka
Syrien
Trinidad und Tobago
Tunesien
Jemen
Saudi-Arabien
USA
Nordkorea
Iran
Hongkong
China
Panama
Saudi-Arabien
Sowie aus anderen eingeschränkten/sanktionierten Ländern gemäß FATF-/UN-Leitlinien und -Vorschriften.

5. Kunden unter 18 Jahren wird die Registrierung eines Kontos verweigert.

IV) Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden (Customer Due Diligence)

1. Das Customer-Due-Diligence-Verfahren umfasst die Erhebung und Verifizierung der folgenden Dokumente:

Identitätsnachweis („POI“)
Adressnachweis („POA“)
Nachweis des Zahlungskontos („POPA“)
Erklärung zur Herkunft des Vermögens („SOWD“)

2. Customer Due Diligence ist beim Kunden bei folgenden Ereignissen anzuwenden:

Bei Transaktionen in Höhe von 10.000 USD oder mehr, unabhängig davon, ob es sich um eine einzelne Transaktion oder um mehrere miteinander zusammenhängende Transaktionen handelt.
Wenn der Kunde kleine Einzahlungen tätigt, begleitet von ungewöhnlich hohen Einzahlungen, und noch keine CDD durchgeführt wurde.
Wenn beobachtet wird, dass der Kunde versucht, mehrere Konten zu erstellen, und noch keine CDD durchgeführt wurde.
Wenn das Konto des Kunden länger als 6 Monate inaktiv war, nun wieder aktiv ist und sich IP-Adresse sowie Transaktionsaktivität von der zuvor beobachteten Aktivität unterscheiden.

3. Zusätzliche Due-Diligence-Maßnahmen können nach alleinigem Ermessen der Mitarbeiter des Unternehmens angewendet werden, darunter:

Selfie
Selfie mit POI
Selfie mit einem speziellen Hinweis (Beispiel: „Hello 'casino name'“) und/oder anderen speziellen Bedingungen (Blinzeln, Kopf-/Handbewegung usw.)
Videoverifizierung
Liveness-Check
Biometrie-Check

4. Kriterien für die Annahme von Verifizierungsdokumenten:

POI: Alle Daten (Name, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit) müssen vollständig mit den Daten im Tab „Spielerdetails“ übereinstimmen. Das Dokument muss gültig sein; ein Foto des Inhabers sowie Geburtsdatum und Ausstellungs-/Ablaufdatum sind zwingend erforderlich.
POA: Alle Daten (Name, Adresse) müssen vollständig mit den Daten im Tab „Spielerdetails“ übereinstimmen. Zum Zeitpunkt der Verifizierung darf das Dokument nicht älter als 90 Tage ab Ausstellungsdatum sein.
POPA: Alle Daten müssen vollständig mit den Daten im Tab „Zahlungssystemdetails“ übereinstimmen.

Eingescannte Kopien der Dokumente werden für Verifizierungszwecke nicht akzeptiert.

V) Erweiterte Sorgfaltspflichten und Monitoring (Enhanced Due Diligence)

1. Enhanced Due Diligence wird angewendet, wenn zusätzliche Prüfungsschritte erforderlich sind, um zu bestätigen, dass die Aktivitäten des Kunden mit rechtmäßigen Mitteln durchgeführt werden.

2. Das Enhanced-Due-Diligence-Verfahren umfasst die Erhebung und Verifizierung der folgenden Dokumente:

Herkunft des Vermögens (Source of Wealth)
Herkunft der Mittel (Source of Funds)

3. Enhanced Due Diligence ist bei folgenden Ereignissen auszulösen:

Der Kunde wird gemäß Kundenrisikobewertung als Hochrisiko eingestuft und SOW/SOF wurden noch nicht eingeholt und verifiziert.
Der Kunde wird als PEP (politisch exponierte Person) oder als Verwandter bzw. enger Vertrauter einer PEP eingestuft.

4. Zulässige Nachweisformen für SOW:

● Gehaltseinkommen:

Verpflichtend

Kontoauszug/-auszüge mit Gehaltseingängen (mindestens 3 Monate);

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Original oder beglaubigte Kopie einer Gehaltsabrechnung (oder Bonuszahlung);
Schreiben des Arbeitgebers mit Bestätigung des Gehalts auf Firmenbriefpapier;
Kopie der jährlichen Steuererklärung/Jahressteuerbescheinigung;

● Unternehmensgewinne:

Verpflichtend

Dividendenbescheinigung;
Inkubationsbescheinigung;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich

Aktuellste geprüfte Jahresabschlüsse (bei Selbstständigen/eigenem Unternehmen) und Kontoauszug des Unternehmens der letzten 6 Monate;
Erklärung eines zertifizierten Buchhalters/Wirtschaftsprüfers, dass das Unternehmen in gutem Status geführt wird, mit Bestätigung von Dividende, Stamm-/Grundkapital und erwirtschafteten Gewinnen. Das Schreiben muss eine Erklärung zum wirtschaftlich Berechtigten (Beneficial Owner) des Unternehmens enthalten;
Bescheinigung über die Inkubationszeit;
Kopien von Rechnungen, die Handelsaktivitäten aus Verkäufen und Einkäufen belegen;

● Verkauf von Aktien oder anderen Investments/Liquidation eines Anlageportfolios/Anleihen:

Verpflichtend

Kontoauszug (6 Monate), der den Eingang der Mittel sowie den Namen der Investmentgesellschaft oder erhaltene Anleihezinsen eindeutig ausweist;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich

Beglaubigte Investment-/Sparzertifikate, Vertragsabrechnungen oder Cash-in-Nachweise;

● Verkauf von Immobilieneigentum:

Verpflichtend

Kopie des Kauf-/Verkaufsvertrags,
Kontoauszug, der den Erlös aus dem Verkauf zeigt;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich

Kontoauszug, der den Erlös aus dem Verkauf zeigt;
Schreiben eines zugelassenen Rechtsanwalts oder regulierten Wirtschaftsprüfers/Buchhalters mit Angabe der Objektadresse, des Verkaufsdatums, des erhaltenen Erlöses und des Namens des Käufers;

● Verkauf eines Unternehmens:

Verpflichtend

Schreiben mit Details zum Unternehmensverkauf, unterzeichnet von einem zugelassenen Rechtsanwalt oder regulierten Wirtschaftsprüfer/Buchhalter, auf Briefpapier;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich

Kopien von Medienberichten (falls zutreffend) als unterstützende Nachweise;

● Erbschaft:

Verpflichtend

Kopie des Testaments der verstorbenen Person;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich

Unterzeichnetes Schreiben eines zugelassenen Rechtsanwalts oder Nachlassverwalters auf Briefpapier;
Erbschein/Grant of Probate (mit Kopie des Testaments), der den Wert des Nachlasses enthalten muss;

● Darlehen:

Verpflichtend

Kopie des Darlehensvertrags;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich

Kopie der Ausweisdokumente der Person(en), die das Darlehen gewährt/en;

● Schenkung (Ausnahme: 2 verpflichtende Dokumente):

Verpflichtend

Schreiben des Schenkenden mit Erläuterung des Grundes der Schenkung und der Herkunft des Vermögens des Schenkenden;
Beglaubigte Ausweisdokumente des Schenkenden;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich

Der Schenkende hat Identifikationsdokumente aus folgendem Kreis bereitzustellen:
Reisepass oder nationaler Personalausweis;
Kontoauszug, der die Herkunft der Schenkungszahlung klar belegt;
Porträtfoto („Selfie“) des Schenkenden mit seinem/ihrem Ausweisdokument;

● Festgeld – Ersparnisse:

Verpflichtend

Spar-/Kontoauszug;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich

Nachweis über Kontoeröffnung (Schreiben des Anbieters oder erster Kontoauszug);
Zusätzliche Nachweise zur Herkunft der gehaltenen Ersparnisse;

● Mittel aus Glücksspiel-/Gaming-Gewinnen (Ausnahme: 2 Dokumente)

Gewinnbeleg;
Dokumentation (z. B. Kontoauszug) (6 Monate), die die Herkunft der ursprünglich eingezahlten Mittel nachweist;

● Rente:

Verpflichtend

Kontoauszug (6 Monate) mit Rentenzahlung(en) und Angabe des Namens des Pensions-/Rentenfonds, der die Zahlung leistet;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich

Freigabe der Rente – Kopie des Rentenbescheids/Rentenauszugs;

● Mining:

Verpflichtend

Aufstellung (Ledger) der geminten Kryptowährungsmenge; und
Wallet-Adresse sowie Transaktions-Hash, an die/den die geminte Kryptowährung ausgezahlt wurde;

VI) Auszahlungsmanagement

Bei jeder Auszahlung sind folgende Prüfungen durchzuführen:

● Kontoprüfung

Der Inhaber des Unternehmenskontos muss dieselbe Person sein wie der Inhaber des Bankkontos oder der Kreditkarte.
Alle Kontoinformationen wie Adresse, E-Mail, Geburtsdatum usw. müssen vollständig und authentisch sein.
Auszahlungen erfolgen – soweit möglich – an dieselbe Quelle, von der die Mittel ursprünglich stammen.

● Umsatzprüfung

Bei jeder Auszahlung ist zu prüfen, ob die Einzahlungen für Einsätze verwendet wurden.
Eine Auszahlung kann nicht bearbeitet werden, wenn der eingezahlte Betrag nicht für Einsätze verwendet wurde.
Wurde der eingezahlte Betrag nicht genutzt, ist die Auszahlung abzulehnen.

● Aktivitätsprüfung

In die Gaming-Wallet eingezahlte Gelder dürfen ausschließlich für Spielaktivitäten verwendet werden.
Stellt das Unternehmen fest, dass Spieler regelmäßig das mit der Gaming-Wallet verknüpfte Bankkonto ändern, wird das Konto vorübergehend gesperrt, bis der Spieler die erforderlichen Erklärungen für diese Änderungen liefert.

● Kollusionsprüfung

Die Mitarbeiter des Unternehmens überwachen die Herkunft der vom Kunden erzielten Gewinne genau.
Wenn begründeter Verdacht besteht, dass der Kunde versucht, über Spiele, die eine p2p-Übertragung durch strategisches Setzen ermöglichen (z. B. Roulette, Punto Banco, Craps usw.), Gelder von einem Spielerkonto auf ein anderes zu transferieren, werden keine Auszahlungen bearbeitet, bis die Aktivität vom Spieleanbieter überprüft wurde und keine Hinweise auf Absprachen vorliegen.

VII) Politisch exponierte Personen (PEPs) und sanktionierte Personen

Eine politisch exponierte Person ist eine Person, der eine herausgehobene öffentliche Funktion anvertraut wurde, z. B. eine hochrangige politische Person. Personen, die dieser Person nahestehen, etwa unmittelbare Familienangehörige und enge Vertraute, gelten ebenfalls als PEPs.

PEPs werden als Geldwäscherisiko eingestuft, da sie aufgrund ihrer Position Vermögenswerten ausgesetzt sein können, die durch Korruption und Bestechung erlangt wurden.

Novatrix SRL führt ein manuelles Screening von Kunden mittels OSINT (Open-Source-Intelligence) durch. Für das manuelle Screening werden „mindestens“ die folgenden Links berücksichtigt:

Wenn bekannt wird, dass der Kunde möglicherweise eine PEP ist, werden folgende Maßnahmen angewendet:

Der Kunde wird aufgefordert, POI, POA und ein Selfie bereitzustellen (falls zuvor nicht eingeholt).
Die AML-Compliance-Einheit von Novatrix SRL führt eine Prüfung des Kontos durch, um festzustellen, ob der Kunde tatsächlich eine PEP ist.
Wird der Kunde als tatsächliche PEP eingestuft:
- EDD-Maßnahmen werden angewendet.
- Die Zustimmung der Geschäftsleitung zur Fortführung der Geschäftsbeziehung mit dem Kunden wird eingeholt.
- Wird entschieden, die Beziehung fortzuführen, werden Monitoring-Maßnahmen angewendet.

Neue Kunden werden innerhalb von 30 Tagen ab Beginn des CDD-Verfahrens auf ihren PEP-Status geprüft.

Sanktionierte Personen werden als Geldwäscherisiko eingestuft, da sie aufgrund ihrer Position Vermögenswerten ausgesetzt sein können, die durch Korruption und Bestechung erlangt wurden.

Novatrix SRL führt ein manuelles Screening von Kunden mittels OSINT (Open-Source-Intelligence) durch. Für das manuelle Screening werden „mindestens“ die folgenden wichtigen Links berücksichtigt:

Konsolidierte Liste der EU-sanktionierten Personen, Gruppen und Organisationen: https://data.europa.eu/data/datasets/consolidated-list-of-persons-groups-and-entities-subject-to-eu-financial-sanctions
Konsolidierte Liste des Sicherheitsrats der Vereinten Nationen: https://www.un.org/securitycouncil/content/un-sc-consolidated-list
OFAC-Sanktionsliste: https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/

Wird ein Kunde als potenziell auf einer Finanzsanktionsliste geführt markiert:

Der Kunde wird umgehend eingefroren und sämtliche Gelder werden ebenfalls eingefroren;
Das interne Meldeformular ist unverzüglich an den MLRO zu senden;

Neue Kunden werden innerhalb von 30 Tagen ab Beginn des CDD-Verfahrens auf ihren SL-Status geprüft.

Aktive Kunden werden monatlich überprüft.

Sobald die entsprechende Untersuchung durchgeführt wurde und bestätigt ist, dass der Kunde tatsächlich wahrscheinlich eine Person ist, die Finanzsanktionen unterliegt, wird der MLRO einen Bericht an die zuständige Behörde übermitteln, um die in Bezug auf den Kunden ergriffenen Maßnahmen zu melden.

VIII) MLRO

Der MLRO ist die erste Person, die zu benachrichtigen ist, wenn sich der Verdacht auf Geldwäscheaktivitäten ergibt.

Der MLRO wird von der Geschäftsleitung ernannt und ist hinsichtlich der Geldwäsche-Risikofaktoren geschult, denen das Unternehmen ausgesetzt ist. Bei der Ernennung des MLRO müssen die zuständigen Behörden informiert werden. Die Hauptaufgaben des MLRO sind:

Sich über AML/CTF-Gesetzgebung auf dem Laufenden zu halten.
Sicherzustellen, dass die Umsetzung im Einklang mit den internen Verfahren erfolgt.
Sicherzustellen, dass den Mitarbeitern regelmäßig Schulungen zur Geldwäscheprävention angeboten werden.
Risikobewertungen zu dokumentieren und zu aktualisieren.
Interne Meldungen entgegenzunehmen und zu bewerten.
Zu beraten, anzuleiten und zu unterstützen.
Statistische Daten zu führen.
Verdachtsmeldungen (STRs) bei der Tobique Gaming Commission einzureichen.

Alle Vorfälle, die eine verdächtige Person oder Transaktion im Hinblick auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung betreffen, müssen vom MLRO innerhalb von 5 Arbeitstagen der Tobique Gaming Commission gemeldet werden.

Im Verdachtsmeldungsbericht (Suspicious Transaction Report) muss der MLRO eine klare und vollständige Erklärung des verdächtigen Verhaltens geben, einschließlich Kundenidentifikation und Transaktionsaufzeichnungen.

IX) Aufbewahrung von Unterlagen

Folgende Unterlagen werden aufbewahrt:

Identifikationsunterlagen:
- Kopie eines Ausweisdokuments;
- Kopie eines Bank-/Kreditkartenkontoauszugs;
- Referenzen.
Details zu Transaktionsaufzeichnungen:
- verwendete Einzahlungs-/Auszahlungsmethode;
- ID der Person, die die Transaktion durchführt;
- Ziel der Mittel;
- Autorisierung von Kreditkartenzahlungen, die durch unsere Clearing-Unternehmen durchgeführt werden;
- Transaktionsvolumen.

Die Unterlagen werden gemäß der Richtlinie 5 Jahre ab Ende der Geschäftsbeziehung aufbewahrt.

X) Mitarbeiterschulung

Regelmäßige Schulungen stellen sicher, dass die Mitarbeiter die regulatorischen Anforderungen zur Geldwäscheprävention kennen und einhalten.

XI) Einstellung von Mitarbeitern

Für alle neuen Mitarbeiter, die vom Unternehmen eingestellt werden, führt das Unternehmen eine gründliche Hintergrundprüfung durch und sammelt verschiedene Due-Diligence-Dokumente zu Referenzzwecken (Geburtsurkunde, polizeiliches Führungszeugnis usw.).

Es werden Interviews geführt und die angeforderten Referenzen – sofern verfügbar – geprüft.

Es ist Unternehmensrichtlinie, dass alle neuen Mitarbeiter zudem Schulungen zur Anti-Geldwäsche-Richtlinie und zu den internen Verfahren erhalten, die zur Minderung dieses Risikos eingesetzt werden.