Política AML

I) Introducción

Novatrix SRL (la “Empresa”) es una entidad que organiza juegos de azar especiales a través de medios de comunicación electrónica.

Al estar autorizada por Tobique Gaming Commission, la Empresa está plenamente comprometida con el cumplimiento de los requisitos legales y normativos para detectar y prevenir el blanqueo de capitales y otros delitos a través de sus servicios.

La Empresa reporta directamente a Tobique Gaming Commission cualquier actividad que pueda estar relacionada con el blanqueo de capitales o con delitos subyacentes.

La presente política ofrece una visión general de los procedimientos y controles AML que sigue la Empresa.

II) Perfil de riesgo de la Empresa

De acuerdo con nuestro perfil de negocio, el riesgo de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo es mínimo, especialmente en comparación con las instituciones financieras.

La razón principal es que no se acepta efectivo y solo pueden utilizarse tarjetas de crédito, monederos electrónicos y otros instrumentos autorizados para realizar depósitos y retiros.

Además, el importe medio de las transacciones es relativamente bajo. Dado que solo se ofrecen juegos RNG, los productos ofrecidos por la Empresa no pueden utilizarse realmente como herramienta para blanquear dinero. La única fase del blanqueo de capitales que podría suponer un riesgo potencial para la Empresa es la fase de estratificación, la cual se mitiga mediante diversas medidas de control diarias descritas a continuación.

III) Incorporación de clientes

1. Para registrarse en la Empresa, un cliente debe proporcionar los siguientes datos obligatorios:

• Nombre
• Apellido
• Dirección
• Ciudad y código postal
• País
• Dirección de correo electrónico
• Fecha de nacimiento
• Contraseña (será cifrada)
• Confirmación de la contraseña
• Moneda de la cuenta
• Número de teléfono móvil

2. Los jugadores que no estén registrados no podrán ni estarán autorizados a jugar con dinero real. Ninguna transacción en línea, ya sea de ingreso o de retirada, será aceptada o procesada en efectivo.

3. Una vez completado el proceso de registro, los clientes recibirán un correo electrónico de bienvenida con un enlace para acceder a sus cuentas. Este procedimiento tiene como finalidad verificar la dirección de correo electrónico del cliente.

4. Los clientes no podrán registrarse si su país de residencia figura en la siguiente lista:

• Bahamas
• Botsuana
• Camboya
• Etiopía
• Pakistán
• Panamá
• Sri Lanka
• Siria
• Trinidad y Tobago
• Túnez
• Yemen
• Arabia Saudí
• EE. UU.
• Corea del Norte
• Irán
• Hong Kong
• China
• Panamá
• Arabia Saudí
• Otros países restringidos / sancionados conforme a las directrices y normativas de la FATF / ONU.

5. Se denegará el registro de una cuenta a los clientes menores de 18 años.

IV) Diligencia debida del cliente

1. El procedimiento de diligencia debida del cliente incluye la recopilación y verificación de los siguientes documentos:

• Prueba de Identidad (POI)
• Prueba de Domicilio (POA)
• Prueba de la Cuenta de Pago (POPA)
• Declaración sobre el Origen del Patrimonio (SOWD)

2. La diligencia debida del cliente se aplicará al cliente en los siguientes casos:

• En caso de transacciones por importe igual o superior a 10.000 USD, independientemente de si se trata de una única transacción o de varias transacciones interrelacionadas.
• Cuando el cliente realice pequeños depósitos acompañados de depósitos inusualmente grandes y todavía no se haya llevado a cabo la CDD.
• Cuando se observe que el cliente intenta crear múltiples cuentas y todavía no se haya llevado a cabo la CDD.
• Cuando la cuenta del cliente haya permanecido inactiva durante un período superior a 6 meses, vuelva a estar activa y la IP y la actividad transaccional del cliente difieran de la actividad observada anteriormente.

3. Podrán aplicarse medidas adicionales de diligencia debida al cliente por decisión exclusiva del personal de la Empresa, incluidas:

• Selfie
• Selfie con POI
• Selfie con una nota especial (ejemplo: Hello 'casino name') y/o con otras condiciones especiales (parpadeo, giro de cabeza/mano, etc.)
• Verificación por vídeo
• Control de presencia real (liveness check)
• Verificación biométrica

4. Criterios de aceptación de los documentos de verificación:

• POI: todos los datos (nombre, fecha de nacimiento, nacionalidad) deben coincidir completamente con los datos de la pestaña de detalles del Jugador. El documento debe estar vigente e incluir la foto del titular, la fecha de nacimiento y la fecha de expedición/caducidad.
• POA: todos los datos (nombre, dirección) deben coincidir completamente con los datos de la pestaña de detalles del Jugador. En el momento de la verificación, el documento no debe tener una antigüedad superior a 90 días desde la fecha de emisión.
• POPA: todos los datos deben coincidir completamente con los datos de la pestaña de deudas de sistemas de pago.

No se aceptarán copias escaneadas de documentos a efectos de verificación.

V) Diligencia debida reforzada y monitorización

1. La Diligencia Debida Reforzada se aplica cuando son necesarios pasos adicionales de revisión para confirmar que las actividades del cliente se llevan a cabo con fondos legítimos.

2. El procedimiento de Diligencia Debida Reforzada incluye la recopilación y verificación de los siguientes documentos:

• Origen del Patrimonio
• Origen de los Fondos

3. La Diligencia Debida Reforzada se activará en los siguientes casos:

• Cuando el cliente sea clasificado como de alto riesgo según la Evaluación de Riesgo del Cliente y aún no se hayan obtenido ni verificado el SOW/SOF.
• Cuando se determine que el cliente es una PEP o un familiar o asociado cercano de una PEP.

4. Formas aceptables de SOW:

Ingresos salariales:

• Obligatorio: extracto(s) bancario(s) que muestren la recepción del salario (mínimo 3 meses);
• Pruebas adicionales, si se requieren: nómina, carta del empleador o declaración fiscal.

Beneficios empresariales:

• Obligatorio: certificado de distribución de dividendos, certificado de vigencia.
• Pruebas adicionales, si se requieren: cuentas auditadas, declaración del contable, facturas.

Venta de acciones o inversiones:

• Obligatorio: extracto bancario (6 meses) que muestre la recepción de los fondos y el nombre de la empresa de inversión.
• Pruebas adicionales, si se requieren: certificados autenticados o notas contractuales.

Venta de propiedad:

• Obligatorio: copia del contrato de compraventa, extracto bancario que muestre los ingresos de la venta.
• Pruebas adicionales, si se requieren: carta del abogado indicando los detalles de la propiedad y el importe obtenido.

Venta de empresa:

• Obligatorio: carta con los detalles de la venta de la empresa firmada por un abogado o contable autorizado.
• Pruebas adicionales, si se requieren: cobertura mediática (si aplica).

Herencia:

• Obligatorio: copia del testamento del fallecido.
• Pruebas adicionales, si se requieren: carta del abogado o resolución de adjudicación de herencia con el valor del patrimonio.

Préstamo:

• Obligatorio: copia del contrato de préstamo.
• Pruebas adicionales, si se requieren: documentos de identidad del prestamista.

Regalo:

• Obligatorio: carta del donante explicando el motivo del regalo y el origen del patrimonio, documento de identidad certificado del donante.
• Pruebas adicionales, si se requieren: pasaporte, extracto bancario que muestre el origen, o selfie del donante sosteniendo su documento de identidad.

Depósito a plazo fijo / Ahorros:

• Obligatorio: extracto de ahorros.
• Pruebas adicionales, si se requieren: carta del proveedor o prueba de apertura de la cuenta.

Fondos generados a partir de premios de apuestas / juego:

• Obligatorio: comprobante de ganancias y extracto bancario que muestre el origen de los fondos depositados.

Pensión:

• Obligatorio: extracto bancario que muestre los pagos de la pensión.
• Pruebas adicionales, si se requieren: certificado de pensión.

Minería:

• Obligatorio: registro de criptomonedas minadas y dirección de la wallet con el hash de la transacción.

VI) Gestión de pagos

Se realizarán los siguientes controles en cada retiro:

Control de la cuenta

• El titular de la cuenta de la Empresa debe ser la misma persona que el titular de la cuenta bancaria o de la tarjeta de crédito.
• Toda la información de la cuenta, como dirección, correo electrónico, fecha de nacimiento, etc., debe estar completa y ser auténtica.
• Los retiros se efectuarán a la misma fuente de donde procedieron los fondos (cuando sea posible).

Control de apuestas

• En cada retiro debe verificarse si los depósitos se han utilizado para realizar apuestas.
• No podrá procesarse un retiro si el importe depositado no se ha utilizado para realizar apuestas.
• Si el importe depositado no se ha utilizado, el retiro deberá ser rechazado.

Control de actividad

• Los fondos depositados en la wallet de juego solo pueden utilizarse para actividad de juego.
• Si se detectan cambios frecuentes en la cuenta bancaria vinculada, la cuenta será suspendida hasta que se proporcionen explicaciones.

Control de colusión

• El personal de la Empresa supervisa de cerca el origen de las ganancias obtenidas por el cliente.
• Si existen motivos razonables para sospechar que el cliente está intentando transferir fondos entre cuentas mediante apuestas estratégicas (por ejemplo, ruleta, punto banco, craps, etc.), no se procesarán retiros hasta que la actividad sea revisada por el proveedor del juego y confirmada como legítima.

VII) Personas Políticamente Expuestas (PEP) y personas sancionadas

Una Persona Políticamente Expuesta es alguien a quien se le ha confiado una función pública destacada, como un alto cargo político. Las personas estrechamente relacionadas con esta persona, por ejemplo, familiares directos y asociados cercanos, también se consideran PEP.

Las PEP se clasifican como riesgo de blanqueo de capitales, ya que pueden estar expuestas a bienes generados por corrupción y soborno debido a su cargo.

Novatrix SRL realiza controles manuales de clientes mediante OSINT (inteligencia de fuentes abiertas) y, como mínimo, se tienen en cuenta los siguientes enlaces para el control manual:

• https://dilisense.com
• http://everypolitician.org
• https://littlesis.org/

Cuando se detecte que el cliente podría ser una PEP, se aplicarán las siguientes medidas:

• Se solicitará al cliente que proporcione POI, POIA y una selfie (si no se obtuvieron previamente).
• La unidad de Cumplimiento AML de Novatrix SRL deberá realizar una revisión de la cuenta para determinar si el cliente es efectivamente una PEP.
• Si se determina que el cliente es efectivamente una PEP:
  • Se aplicarán medidas EDD.
  • Se solicitará la aprobación de la alta dirección para continuar la relación comercial con el cliente.
  • Si se decide continuar la relación con el cliente, se aplicarán medidas de monitorización.

Los nuevos clientes serán evaluados respecto a su condición de PEP dentro de los 30 días posteriores al inicio del procedimiento de CDD.

Las personas sancionadas se clasifican como un riesgo de blanqueo de capitales, ya que pueden estar expuestas a bienes generados por corrupción y soborno debido a su posición.

Novatrix SRL realiza controles manuales de clientes mediante OSINT (inteligencia de fuentes abiertas) y, como mínimo, se tienen en cuenta los siguientes enlaces importantes para el control manual:

• Lista consolidada de personas, grupos y entidades sancionadas por la UE: https://data.europa.eu/data/datasets/consolidated-list-of-persons-groups-and-entities-subject-to-eu-financial-sanctions
• Lista consolidada del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas: https://www.un.org/securitycouncil/content/un-sc-consolidated-list
• Lista de sanciones OFAC: https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/

Si un cliente es marcado como potencialmente incluido en una lista de sanciones financieras:

• El cliente será bloqueado de inmediato y todos los fondos también serán congelados.
• El formulario de Informe Interno deberá enviarse inmediatamente al MLRO.

Los nuevos clientes serán evaluados respecto a su condición de SL dentro de los 30 días posteriores al inicio del procedimiento de CDD. Los clientes activos serán revisados mensualmente.

Una vez realizada la investigación correspondiente y confirmado que el cliente probablemente sea una persona sujeta a sanciones financieras, el MLRO presentará un informe ante la autoridad competente para reportar las medidas adoptadas con respecto al cliente.

VIII) MLRO

El MLRO es la primera persona que debe ser notificada cuando surge una sospecha de actividades de blanqueo de capitales.

El MLRO es designado por la alta dirección y recibe formación sobre los factores de riesgo de blanqueo de capitales a los que se enfrenta la empresa. Cuando la empresa designa al MLRO, debe notificarse a las autoridades competentes. Las principales funciones del MLRO son:

• Mantenerse al día con la legislación AML/CTF.
• Asegurarse de que la implementación se lleve a cabo conforme a los procedimientos internos.
• Asegurarse de que el personal reciba formación periódica en materia de prevención del blanqueo de capitales.
• Registrar y actualizar las evaluaciones de riesgo.
• Recibir y evaluar informes internos.
• Asesorar, orientar y asistir.
• Mantener datos estadísticos.
• Presentar STR ante Tobique Gaming Commission.

Todos los incidentes que impliquen a una persona o transacción sospechosa en términos de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo deben ser reportados por el MLRO a Tobique Gaming Commission en un plazo de 5 días laborables.

En el Informe de Transacción Sospechosa, el MLRO debe proporcionar una explicación clara y completa del comportamiento sospechoso, incluyendo también la identificación del cliente y los registros de transacciones.

IX) Conservación de registros

Se conservan los siguientes registros:

• Registros de identificación:
  • Copia del documento de identidad
  • Copia del extracto bancario/de tarjeta de crédito
  • Referencias
• Detalles de los registros de transacciones:
  • Método de depósito/retiro utilizado
  • ID de la persona que realiza la transacción
  • Destino de los fondos
  • La autorización de pagos con tarjeta de crédito realizada por nuestras empresas de procesamiento
  • Volumen de transacciones

Los registros se conservan durante 5 años a partir del final de la relación comercial, de conformidad con la directiva.

X) Formación del personal

La formación periódica garantiza que el personal conozca y cumpla los requisitos normativos en materia de prevención del blanqueo de capitales.

XI) Contratación de empleados

Para todos los nuevos empleados contratados por la Empresa, esta llevará a cabo una verificación exhaustiva de antecedentes y recopilará diversos documentos de diligencia debida como referencia (certificado de nacimiento, certificado de antecedentes penales limpio, etc.). Se realizan entrevistas y se comprueban las referencias solicitadas, siempre que estén disponibles.

Es política de la empresa que todos los nuevos empleados reciban también formación sobre la política de prevención del blanqueo de capitales y los procedimientos internos utilizados para mitigar este riesgo.