AML-käytäntö

I) Johdanto

Novatrix SRL (“Yhtiö”) on yhteisö, joka järjestää erityisiä hasardipelejä sähköisen viestinnän välityksellä.

Tobique Gaming Commissionin lisensoimana Yhtiö on sitoutunut noudattamaan täysin lakisääteisiä ja sääntelyyn liittyviä vaatimuksia rahanpesun ja muiden rikosten havaitsemiseksi ja estämiseksi palveluidensa kautta.

Yhtiö raportoi suoraan Tobique Gaming Commissionille toiminnasta, joka saattaa liittyä rahanpesuun tai esirikoksiin.

Tämä käytäntö antaa yleiskuvan AML-menettelyistä ja valvontatoimista, joita Yhtiö noudattaa.

II) Yhtiön riskiprofiili

Liiketoimintaprofiilimme perusteella rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riski on vähäinen, განსაკუთრებით verrattuna rahoituslaitoksiin.

Tärkein syy tähän on se, että käteistä ei hyväksytä ja talletuksiin ja kotiutuksiin voidaan käyttää միայն luottokortteja, e-lompakoita ja muita lisensoituja maksuvälineitä.

Lisäksi keskimääräinen tapahtuma on arvoltaan suhteellisen pieni. Koska tarjolla on vain RNG-pelejä, Yhtiön tarjoamia tuotteita ei voida tosiasiallisesti käyttää rahanpesun välineenä. Ainoa rahanpesun vaihe, joka voi aiheuttaa Yhtiölle potentiaalista riskiä, on kerrostamisvaihe, jota lievennetään alla kuvatuilla erilaisilla päivittäisillä seulontatoimilla.

III) Asiakkaan onboardaus

1. Rekisteröityäkseen Yhtiölle asiakkaan on annettava հետևյալ pakolliset tiedot:

• Etunimi
• Sukunimi
• Osoite
• Kaupunki ja postinumero
• Maa
• Sähköpostiosoite
• Syntymäaika
• Salasana (salataan)
• Salasanan vahvistus
• Tilin valuutta
• Matkapuhelinnumero

2. Rekisteröitymättömät pelaajat eivät voi eivätkä saa pelata oikealla rahalla. Mitään verkkotapahtumaa, चाहे kyseessä olisi talletus tai kotiutus, ei hyväksytä eikä käsitellä käteisellä.

3. Kun rekisteröitymisprosessi on suoritettu, asiakkaat saavat tervetulosähköpostin, जिसमें on linkki heidän tileilleen pääsemiseksi. Tämän menettelyn tarkoituksena on vahvistaa asiakkaan sähköpostiosoite.

4. Asiakkaat eivät voi rekisteröityä, jos heidän asuinmaansa on jokin հետևյալ luettelossa olevista maista:

• Bahama
• Botswana
• Kambodža
• Etiopia
• Pakistan
• Panama
• Sri Lanka
• Syyria
• Trinidad ja Tobago
• Tunisia
• Jemen
• Saudi-Arabia
• USA
• Pohjois-Korea
• Iran
• Hongkong
• Kiina
• Panama
• Saudi-Arabia
• Muut rajoitetut / sanktioidut maat FATF:n / YK:n ohjeistuksen ja säädösten mukaisesti.

5. Alle 18-vuotiailta asiakkailta evätään tilin rekisteröinti.

IV) Asiakkaan due diligence

1. Asiakkaan due diligence -menettely sisältää հետևյալ asiakirjojen keräämisen ja vahvistamisen:

• Henkilöllisyystodistus (POI)
• Osoitetodistus (POA)
• Maksutilin todistus (POPA)
• Varallisuuden lähdettä koskeva ilmoitus (SOWD)

2. Asiakkaan due diligence -menettelyä sovelletaan asiakkaaseen հետևյալ tilanteissa:

• Jos tapahtumien määrä on 10 000 USD tai enemmän riippumatta siitä, onko kyseessä yksittäinen tapahtuma vai useampi toisiinsa liittyvä tapahtuma.
• Asiakas tekee pieniä talletuksia, որոնց yhteydessä tehdään poikkeuksellisen suuria talletuksia eikä CDD-menettelyä ole vielä suoritettu.
• Asiakkaan havaitaan yrittävän luoda useita tilejä eikä CDD-menettelyä ole vielä suoritettu.
• Asiakastili on ollut passiivinen yli 6 kuukautta, on nyt jälleen aktiivinen, ja asiakkaan IP-osoite sekä transaktiotoiminta poikkeavat aiemmin havaitusta toiminnasta.

3. Ylimääräisiä due diligence -toimenpiteitä voidaan soveltaa asiakkaaseen Yhtiön henkilöstön yksinomaisella päätöksellä, mukaan lukien:

• Selfie
• Selfie henkilöllisyystodistuksen kanssa
• Selfie erityisen viestin kanssa (esimerkki: Hello 'casino name') ja/tai muiden erityisehtojen kanssa (silmän räpäytys, pään/käden kääntäminen jne.)
• Videovarmennus
• Liveness-tarkistus
• Biometrinen tarkistus

4. Varmennusasiakirjojen hyväksymiskriteerit:

• POI: kaikkien tietojen (nimi, syntymäaika, kansalaisuus) on vastattava täysin pelaajan tietovälilehden tietoja. Asiakirjan on oltava voimassa ja sen on sisällettävä haltijan kuva, syntymäaika sekä myöntämis-/vanhenemispäivä.
• POA: kaikkien tietojen (nimi, osoite) on vastattava täysin pelaajan tietovälilehden tietoja. Varmennushetkellä asiakirja ei saa olla yli 90 päivää vanha myöntämispäivästä laskettuna.
• POPA: kaikkien tietojen on vastattava täysin Maksujärjestelmien velat -välilehden tietoja.

Asiakirjojen skannattuja kopioita ei hyväksytä varmennustarkoituksiin.

V) Tehostettu due diligence ja seuranta

1. Tehostettua due diligence -menettelyä sovelletaan, kun tarvitaan լրացուցիչ tarkastusvaiheita sen vahvistamiseksi, että asiakkaan toimet tehdään laillisista varoista.

2. Tehostettu due diligence -menettely sisältää հետևյալ asiakirjojen keräämisen ja vahvistamisen:

• Varallisuuden lähde
• Varojen lähde

3. Tehostettu due diligence käynnistyy հետևյալ tilanteissa:

• Asiakas luokitellaan korkean riskin asiakkaaksi asiakasriskinarvioinnin perusteella eikä SOW/SOF-tietoja ole vielä saatu ja vahvistettu.
• Asiakkaan todetaan olevan PEP tai PEP:n sukulainen tai läheinen yhteistyökumppani.

4. Hyväksyttävät SOW-muodot:

Palkkatulot:

• Pakollinen: pankkitiliote/-otteet, joista näkyy palkanmaksu (vähintään 3 kuukautta);
• Lisänäyttö tarvittaessa: palkkakuitti, työnantajan kirje tai veroilmoitus.

Yrityksen voitot:

• Pakollinen: osinkojen jakotodistus, incumbency-todistus.
• Lisänäyttö tarvittaessa: tilintarkastetut tilit, kirjanpitäjän lausunto, laskut.

Osakkeiden tai sijoitusten myynti:

• Pakollinen: pankkitiliote (6 kuukautta), josta näkyy varojen vastaanotto ja sijoitusyhtiön nimi.
• Lisänäyttö tarvittaessa: varmennetut todistukset tai sopimusmuistiot.

Kiinteistön myynti:

• Pakollinen: kopio kauppasopimuksesta, pankkitiliote, josta näkyy myyntitulot.
• Lisänäyttö tarvittaessa: asianajajan kirje, jossa ilmoitetaan kiinteistön tiedot ja myyntitulot.

Yrityksen myynti:

• Pakollinen: lisensoidun asianajajan tai kirjanpitäjän allekirjoittama kirje, jossa kuvataan yrityksen myynti.
• Lisänäyttö tarvittaessa: medianäkyvyys (jos soveltuu).

Perintö:

• Pakollinen: kopio vainajan testamentista.
• Lisänäyttö tarvittaessa: asianajajan kirje tai perunkirjoituspäätös, जिसमें on kuolinpesän arvo.

Laina:

• Pakollinen: kopio lainasopimuksesta.
• Lisänäyttö tarvittaessa: lainanantajan henkilöllisyysasiakirjat.

Lahja:

• Pakollinen: lahjoittajan kirje, jossa selitetään lahjan syy ja varallisuuden lähde, sekä lahjoittajan varmennettu henkilöllisyystodistus.
• Lisänäyttö tarvittaessa: passi, pankkitiliote, josta näkyy alkuperä, tai selfie lahjoittajasta henkilöllisyystodistuksen kanssa.

Määräaikaistalletus / säästöt:

• Pakollinen: säästötiliote.
• Lisänäyttö tarvittaessa: palveluntarjoajan kirje tai todiste tilin alkamisesta.

Rahapelien / pelivoittojen kautta saadut varat:

• Pakollinen: kuitti voitoista ja pankkitiliote, josta näkyy talletettujen varojen alkuperä.

Eläke:

• Pakollinen: pankkitiliote, josta näkyvät eläkemaksut.
• Lisänäyttö tarvittaessa: eläkeote.

Louhinta:

• Pakollinen: louhitun kryptovaluutan kirjanpito ja lompakon osoite tapahtumahashilla.

VI) Kotiutusten hallinta

Jokaiselle kotiutukselle on suoritettava հետևյալ tarkistukset:

Tilitarkistus

• Yhtiön tilin omistajan on oltava sama henkilö kuin pankkitilin tai luottokortin omistaja.
• Kaikkien tilitietojen, kuten osoitteen, sähköpostin, syntymäajan jne., on oltava täydellisiä ja aitoja.
• Kotiutukset suoritetaan samaan lähteeseen, josta varat ovat peräisin (kun mahdollista).

Kierrätystarkistus

• Jokaisen kotiutuksen yhteydessä on tarkistettava, onko talletuksia käytetty panostamiseen.
• Kotiutusta ei voida käsitellä, jos talletettua määrää ei ole käytetty panostamiseen.
• Jos talletettua määrää ei ole käytetty, kotiutus on evättävä.

Toimintatarkistus

• Pelilompakkoon talletettuja varoja saa käyttää vain pelaamiseen liittyvään toimintaan.
• Jos liitettyyn pankkitiliin havaitaan säännöllisiä muutoksia, tili jäädytetään, kunnes selitykset on annettu.

Yhteistoimintatarkistus

• Yhtiön henkilökunta seuraa tarkasti asiakkaan saamien voittojen alkuperää.
• Jos on perusteltua syytä epäillä, että asiakas yrittää siirtää varoja tilien välillä strategisen panostamisen avulla (esim. ruletti, punto banco, craps jne.), kotiutuksia ei käsitellä ennen kuin pelintarjoaja on tarkistanut toiminnan ja vahvistanut sen lailliseksi.

VII) Poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt (PEP) ja sanktioidut henkilöt

Poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö on henkilö, jolle on uskottu merkittävä julkinen tehtävä, kuten korkea poliittinen asema. Tähän henkilöön läheisesti liittyvät henkilöt, kuten lähisukulaiset ja läheiset yhteistyökumppanit, katsotaan myös PEP-henkilöiksi.

PEP-henkilöt luokitellaan rahanpesuriskiksi, քանիकि he voivat asemansa vuoksi olla tekemisissä omaisuuden kanssa, joka on syntynyt korruption ja lahjonnan seurauksena.

Novatrix SRL suorittaa asiakkaiden manuaalista seulontaa OSINTin (open-source intelligence) avulla, ja հետևյալ linkit ovat “vähintään” käytössä manuaalisessa seulonnassa:

• https://dilisense.com
• http://everypolitician.org
• https://littlesis.org/

Kun havaitaan, että asiakas saattaa olla PEP, sovelletaan հետևյալ toimenpiteitä:

• Asiakasta pyydetään toimittamaan POI, POIA ja selfie (jos niitä ei ole aiemmin hankittu).
• Novatrix SRL:n AML Compliance -yksikön on tarkastettava tili sen määrittämiseksi, onko asiakas todellinen PEP.
• Jos asiakkaan todetaan olevan todellinen PEP:
  • EDD-toimenpiteitä sovelletaan.
  • Asiakassuhteen jatkamiseen pyydetään hyväksyntä ylimmältä johdolta.
  • Jos asiakassuhteen jatkamisesta päätetään, seuranta otetaan käyttöön.

Uudet asiakkaat seulotaan PEP-statuksen osalta 30 päivän kuluessa CDD-menettelyn alkamisesta.

Sanktioidut henkilöt luokitellaan rahanpesuriskiksi, քանիकि he voivat asemansa vuoksi olla tekemisissä omaisuuden kanssa, joka on syntynyt korruption ja lahjonnan seurauksena.

Novatrix SRL suorittaa asiakkaiden manuaalista seulontaa OSINTin (open-source intelligence) avulla, ja հետևյալ tärkeät linkit ovat “vähintään” käytössä manuaalisessa seulonnassa:

• EU:n sanktioitujen henkilöiden, ryhmien ja yhteisöjen yhdistetty luettelo: https://data.europa.eu/data/datasets/consolidated-list-of-persons-groups-and-entities-subject-to-eu-financial-sanctions
• Yhdistyneiden kansakuntien turvallisuusneuvoston yhdistetty luettelo: https://www.un.org/securitycouncil/content/un-sc-consolidated-list
• OFAC-sanktioiden hakuluettelo: https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/

Jos asiakas merkitään mahdollisesti henkilöksi, joka on rahoitussanktioiden kohdeluettelossa:

• Asiakkaan tili jäädytetään välittömästi, ja myös kaikki varat jäädytetään.
• Sisäinen raporttilomake on lähetettävä välittömästi MLRO:lle.

Uudet asiakkaat seulotaan sanktioaseman osalta 30 päivän kuluessa CDD-menettelyn alkamisesta. Aktiiviset asiakkaat tarkistetaan kuukausittain.

Kun asianmukainen tutkinta on suoritettu ja vahvistettu, että asiakas todella todennäköisesti on rahoitussanktioiden kohteena oleva henkilö, MLRO toimittaa raportin asianmukaiselle viranomaiselle asiakkaan osalta toteutetuista toimenpiteistä.

VIII) MLRO

MLRO on առաջինը ilmoitettava henkilö, kun epäily rahanpesutoiminnasta kehittyy.

MLRO nimetään ylimmän johdon toimesta, ja hän saa koulutuksen yhtiön kohtaamista rahanpesuriskitekijöistä. Kun yhtiö nimeää MLRO:n, toimivaltaisille viranomaisille on ilmoitettava asiasta. MLRO:n päätehtävät ovat:

• Pysyä ajan tasalla AML/CTF-lainsäädännöstä.
• Varmistaa, että toimeenpano tapahtuu sisäisten menettelyjen mukaisesti.
• Varmistaa, että henkilöstölle annetaan säännöllisesti rahanpesun vastaista koulutusta.
• Riskinarviointien kirjaaminen ja päivittäminen.
• Sisäisten raporttien vastaanottaminen ja arviointi.
• Neuvoa, ohjata ja avustaa.
• Tilastotietojen ylläpitäminen.
• STR-ilmoitusten tekeminen Tobique Gaming Commissionille.

MLRO:n on ilmoitettava Tobique Gaming Commissionille kaikista epäilyttävää henkilöä tai tapahtumaa koskevista tapauksista, jotka liittyvät rahanpesuun tai terrorismin rahoittamiseen, 5 työpäivän kuluessa.

Epäilyttävää tapahtumaa koskevassa raportissa MLRO:n on annettava selkeä ja täydellinen selitys epäilyttävästä käyttäytymisestä, mukaan lukien asiakkaan tunnistetiedot ja tapahtumatiedot.

IX) Tietojen säilyttäminen

Seuraavat tiedot säilytetään:

• Tunnistamistiedot:
  • Kopio henkilöllisyysasiakirjasta
  • Kopio pankki-/luottotiliotteesta
  • Viitteet
• Tapahtumatietojen yksityiskohdat:
  • Käytetty talletus-/kotiutusmenetelmä
  • Tapahtuman suorittaneen henkilön tunniste
  • Varojen kohde
  • Luottokorttimaksujen valtuutus, որը on tehty clearing-yhtiöidemme toimesta
  • Tapahtumien määrä

Tiedot säilytetään 5 vuotta asiakassuhteen päättymisestä direktiivin mukaisesti.

X) Henkilöstön koulutus

Säännöllinen koulutus varmistaa, että henkilöstö on tietoinen rahanpesun vastaisten sääntelyvaatimusten noudattamisesta ja toimii niiden mukaisesti.

XI) Työntekijöiden palkkaaminen

Kaikkien Yhtiön palkkaamien uusien työntekijöiden osalta Yhtiö suorittaa perusteellisen taustatarkastuksen, ja viitteitä varten kerätään տարբեր due diligence -asiakirjoja (syntymätodistus, puhdas rikosrekisteriote jne.). Haastattelut suoritetaan ja pyydetyt viitteet tarkistetaan aina, kun niitä on saatavilla.

Yhtiön käytäntönä on, että kaikille uusille työntekijöille annetaan նաև koulutusta rahanpesun vastaiseen käytäntöön ja tämän riskin vähentämiseksi käytettäviin sisäisiin menettelyihin liittyen.